كم مرة تساءلت يا صديقي العزيز في نهاية الشهر أين ذهبت أموالي؟

ومَن منا لم يغرق في حالة تتصف بالحيرة الممزوجة بالإحساس بالذنب حيال إجابة ذلك السؤال. وتكمن الإجابة يا صديقي في الإدارة المالية.

ذلك الحل الذي يجعلك في حالة توازن بين طريقة إنفاقك وتلبية احتياجاتك الأساسية من المال، وبين إدارة المال بطريقة فعالة توفر لك فائض مال تستغله في الإدخار أو أي سبيل آخر.

ففي هذا المقال، سوف نناقش معنى الإدارة المالية وأساسياتها، كيفية إعداد ميزانية شخصية، أهم النصائح لإدارة المال وتوفيره.

وأخيراً مصادر هامة لتعلم الإدارة المالية الشخصية وتقوية الوعي المالي بشكل أعمق.

أساسيات الإدارة المالية

الإدارة المالية هي مصطلح عام، ويمكن أن نعرفه بأنه حساب الدخل العام للشخص،ومدى الإنفاق وتوجهاته.

وعمل تقييم شامل لعملية الإنفاق تلك من حيث مواطن الأهمية والإسراف. ثم محاولة تحييد وتقويم اتجاهات الإنفاق مما يتماشى مع الدخل والأهداف المالية.

وهنا سنناقش بعض النقاط الأساسية للإدارة المالية بشيء من التفصيل:

حساب الدخل والنفقات

أول وأهم خطوة في فهم وتطبيق أساسيات الإدارة المالية الشخصية، هي حساب أنواع الدخل المختلفة الذي تحصل عليه يا صديقي كل شهر بدقة.

مثلاً سواء كان دخل من وظيفة ثابتة فقط، أو عمل حر Freelance متغير ومعتمد على مهاراتك ومقدار إنجازك، أو أي نوع دخل أخر.

يلي ذلك خطوة لا تقل أهمية عن سابقتها، وهي حساب وتقدير النفقات الشخصية. ويشمل تقدير النفقات حساب كل النفقات والمصروفات التي تحدث على مدار الشهر.

بدايةً من النفقات الأساسية والضرورية مثل الطعام والاستهلاكات الشهرية المعتادة، وحتى أدق وأصغر النفقات المختلفة.

وتبرز أهمية هذه الخطوات في أنها ستجيب بدقة ووضوح على السؤال الذي طرحناه سابقاُ “أين تذهب الأموال؟” وستكون هذه الخطوات هي بداية لتعديل المسار المالي الشخصي لك يا عزيزي.

ماذا تريد أن تفعل بدخلك؟

يجب أن تحدد أهدافك المالية يا عزيزي، فالإدارة المالية تستند بشكل أساسي على هذه الأهداف. وأيضاُ تلك الأهداف هي من تحدد شكل ميزانيتك المالية.

وعليك أن تجيب على بضعة أسئلة للوصول وتحديد أهداف مالية واقعية مثل: هل هدفي الأساسي هو أن يُكفي دخلي احتياجاتي الشهرية فقط؟

هل يجب أن أقلل من استهلاكي في جانب معين؟ ماذا عن الاستثمار والادخار بجزء بسيط من الدخل؟

تعتبر هذه الأسئلة أسئلة محورية وهامة جداُ، لذا يجب أن تجيب عليها بشكل صريح وواضح يا صديقي.

بناء الميزانية الشخصية الشهرية

نأتي هنا لمرحلة بناء الميزانية الشخصية، والتي من المؤكد و المفترض أن تكون واضحة الملامح بعد تنفيذ الخطوتين السابقتين.

يجب أن تكون أبرز سمات هذه الميزانية هي واقعيتها وملائمتها لدخلك واستهلاكك أنت يا عزيزي.

لكي تجني ثمارها وتحقق لك الحرية المالية، ولكي تنظم أموالك بشكل عملي ومرن.

عليك أيضاً يا عزيزي مراجعة وإعادة هيكلة تلك الميزانية بشكل دوري، تحسباً لأي تغييرات مثل أن تضيف مصدر دخل جديد.

فما هي أهمية الإدارة المالية والوعي المالي؟

أهمية الإدارة المالية والميزانية الشخصية

تطبيق قواعد وأساسيات الإدارة المالية والميزانية الشخصية هو بداية طريقك نحو الاستقرار المالي يا صديقي. سواء كنت في مرحلة عمرية صغيرة أو مسئول عن أسرة، فمعرفتك بقواعد التخطيط المالي شيء مُلح وضروري في عالمنا اليوم.لا شك أن الإدارة المالية تساعدك على توجيه نفقاتك بشكل يهدف إلى الوصول لأهدافك المالية. وتعتبر الإدارة المالية هي أحد أشكال التخطيط للمستقبل، لأنها تعمل على تنظيم مواردك المادية والاستفادة منها على المدى الطويل. لذلك سنتعرف فيما يلي على كيفية إنشاء ميزانية شخصية شهرية كأحد أشكال الإدارة المالية.

كيفية إعداد ميزانية شخصية شهرية

إن إعداد ميزانية شهرية يُعتبر قاعدة أساسية من قواعد الإدارة المالية، فيما يلي سنوضح معاً طريقة بناء ميزانية شخصية شهرية مع أمثلة للتوضيح.

أبسط طريقة يا صديقي لإعداد تلك الميزانية هي تقسيم دخلك بنسب وعناصر، وذلك بتقدير نفقاتك وحساب دخلك بدقة مثلما ذكرنا.

تمثل العناصر الاتجاهات التي تريد دخلك أن يغطيها مثل الاحتياجات الشخصية والوسائل الترفيهية ووسائل الإدخار وهكذا. بعد ذلك تقوم بحساب نسبة لكل عنصر من هذه العناصر في دخلك كيفما تشاء.

فعلى سبيل المثال، لو كنت شخص يهتم بالرفاهيات بجانب الاستهلاكات الأساسية، فمن الممكن أن تكون نسب تقسيم الدخل كالآتي:

50% للاحتياجات الشهرية الأساسية.
40% لوسائل الترفيه المختلفة.
10% للادخار والتوفير.

مثال آخر، لو كنت شخص يهتم بالاقتصاد فيمكنك زيادة نسبة عنصر الإدخار والتوفير كالتالي:

40% للاحتياجات الأساسية.
20% لوسائل الترفيه المختلفة.
40% للادخار والتوفير.

ويمكنك أيضاً يا صديقي إضافة العناصر التي تريد بالنسبة التي تريد إلى ميزانيتك الشخصية، مثل عنصر الصدقة أو عنصر الحالات الطارئة.

مما يتماشى مع أهدافك المالية وطريقة الإدارة المالية التي تتبعها. وإليك يا عزيزي نموذجاً حقيقياً بأرقام للتوضيح أكثر:

يبلغ دخل فتاة تُدعى فاطمة 5000 جنيه شهرياً، وهي تولي أهمية كبرى للاحتياجات الأساسية والإدخار. وتريد إضافة عناصر مثل الصدقة والحالات الطارئة لميزانيتها الشخصية. فمن الممكن أن تسير ميزانيتها على النحو التالي:

العناصر	النسبة	المبلغ 5000 جنيه	أمثلة
الاحتياجات الأساسية	40%	2000 جنيه	الطعام، احتياجات المنزل المعيشية، والفواتير.
وسائل الترفيه	10%	500 جنيه	شراء الحاجيات، والخروجات.
الإدخار	30%	1500 جنيه	التوفير لأهداف مستقبلية.
الصدقة	10%	500 جنيه	تبرعات، ومساعدات.
حالات طارئة	10%	500 جنيه	مصروفات مفاجئة، أعطال منزلية، أو حوادث.

ما الذي يجعل ميزانيتك ناجحة؟

تكون الميزانية الشخصية ناجحة لعدة أسباب، منها:

أن تكون مرنة

يجب أن تكون ميزانيتك تتمتع بالمرونة، مما يجعل عملية الإدارة المالية تجني ثمارها. ويجب أن تشتمل الميزانية على جميع نواحي حياتك وتحقق أهدافك المالية.

قابلة للتنفيذ

يجل عليك يا عزيزي أن تبني ميزانية قائمة على رؤيتك المالية، وألا يكون تحقيقها درباً من دروب الخيال.

فالإدارة المالية تهدف بشكل عام للحرية المالية وليس الشعور بالتقييد. فأنت الوحيد يا صديقي الذي يدرك احتياجاته ومصروفاته.

وأنت الوحيد أيضاً الذي يعي السبيل للوصول للحرية المالية.

التعديل المستمر

التعديل المستمر على ميزانيتك الشخصية يا عزيزي من الأمور الهامة.

لأنه يضمن لك قدراً من الملائمة والتكييف -على المدى البعيد-، على أي تغييرات طارئة سواء في الدخل أو في عناصر الميزانية.

أهم النصائح لتوفير المال

بجانب تطبيق أساسيات الإدارة المالية، وبناء ميزانية شخصية. هنالك بعض الأمور التي يجب أخذها بالحسبان يا عزيزي، وكلها أمور تتعلق بك وبأسلوب حياتك الخاص.

وربما تظن للوهلة الأولى أنها أمور بسيطة ولن يفيد الإلتفات لها من الأساس.

ولكن في الواقع أن لها مفعول السحر في تعديل أمورك المالية ووضعها في نصابها الصحيح الذي يرضيك ويحقق أهدافك.

ومنها أن:

تراقب نفسك

عليك يا عزيزي مراقبة وتتبع إنفاقك ومصروفاتك، وتحديد اتجاهات صرف أموالك. وتجنب الشراء العاطفي الذي يكون بدافع نفسي بحت، كالتعرض لضغوطات حياتية معينة تجعل من عمليات الشراء العشوائي مهرباً من تلك الضغوطات المتلاحقة.

ويجب أن تحفز نفسك على التحكم في زمام الأمور وعدم الانسياق وراء رغبة الشراء دون خطة موضوعة مسبقاً محدداً فيها الأولويات والضروريات.

ويمكنك القيام بعملية السيطرة تلك بتقنيين شراء الحاجيات والأغراض الغير ضرورية أو التي يمكن الاستغناء عنها في الوقت الحالي.

وبذلك فإنك تقوي عضلة الالتزام لديك وستتمكن من السيطرة الكاملة شيئاً فشيء.

تستخدم الادخار

اجعل يا عزيزي لعنصر الادخار نسبة ثابتة وقابلة للزيادة في ميزانيتك الشخصية الشهرية. فهو من أحد أهم ركائز الإدارة المالية التي تكون سبباً في نجاح تلك الميزانية.

علاوة على ذلك يمكن أن يشمل عنصر الادخار التوفير للحالات الطارئة، أو التوفير لمشروع مستقبلي.

تتجنب الديون الغير مبررة

من أعقد المشاكل التي يقع فيها الكثير من الأشخاص، هي الديون المتكررة والغير مخطط لها.

لذلك يجب عليك يا صديقي قبل أن تغرق في بحر الديون، أن تضع خطة لسداد هذا الدين والأ تكون خطة مفتوحة، لكن محددة بوقت معين.

وأيضاً يجب أن تتجه لهذه الوسيلة لغرض مُلح أو أمر يحمل ضرورة من الدرجة الأولى، وليس لمجرد شراء وسيلة ترفيه أو شراء شيء يمكن الاستغناء عنه.

تستثمر لو حتى بجزء بسيط من دخلك

كما أنه من أبسط الطرق لتأمين مستقبلك يا عزيزي، لأن فائدة الاستثمار لا تقتصر فقط على حفظ أموالك بل زيادتها بشكل يبني لك ثروة مالية إضافية.

وأيضاً يمكنك استخدام أي طريقة تجدها آمنة للاستثمار، كالاستثمار في العقارات، أو أيضاً عن طريق أسهم، أو حتى توظيف أموالك في مشروع من المشروعات الصغيرة.

ويأتي هنا وقت ترشيحات لأهم المصادر لتعلم أساسيات الإدارة المالية.

أهم المصادر لأتقان الإدارة المالية وبناء ميزانية شخصية بشكل أعمق

كورسات موقع يوديمي

تُعد من أهم المنصات التي تُقدم لنا نخبة من أفضل الدورات في هذا الصدد

ويمكنك البدء بكورس الميزانية الشخصية: كيفية بناء ميزانية شخصية بكفاءة How to build a personal Budget .

موقع إدراك

يقدم لنا موقع إدراك دورة تخطيط الأمور المالية الشخصية. والذي سنتعلم فيه قواعد الإدارة المالية والتوفير والادخار، وكيفية إدارة الأموال الشخصية.

وأيضاً بناء ميزانية تقديرية بطريقة عملية، أهمية الإدارة المالية والتخطيط المالي في تحقيق أهداف معينة، والكثير من المهارات الأخرى.

موقع كورسيرا

إليك ترشيحاً مهماً من موقع كورسيرا -الغني عن التعريف- وهو كورس الثقافة المالية Financial Literacy ، والذي يشرح أساسيات التخطيط المالي الشخصي، والقضاء على الأمية المالية.

وتهدف هذه الدورة إلى تمكين الأشخاص من زيادة ثقافتهم المالية من خلال زيادة وعيهم المالي، مما يجعلهم قادرين على اتخاذ القرارات المتعلقة بالمال بشكل أسهل وأكثر دقة.

ثقف نفسك مادياً

هناك طريقة أخرى يا عزيزي القاريء لتثقيف نفسك مالياً بجانب الإنضمام لدورات وكورسات في هذا الشأن، وهي متابعة المؤثرين في هذا المجال.

فيمكنك مشاهدة فيديو كيف تكون مبدع في الإدارة المالية وتوفر فلوسك؟ من قناة Mohammed Alnhet ، والذي يوضح فيه الكثير من المصطلحات المتعلقة بالإدارة المالية وأشياء أخرى مفيدة.

ويمكنك أيضاً يا صديقي تحميل عدداً من الكتب المتخصصة في هذا المجال مثل:

في النهاية،تلخيصاً لما ورد في هذا المقال يُعد تطبيق قواعد الإدارة المالية وبناء ميزانية شخصية صورة من صور الوعي المالي الشخصي.

بالإضافة إلى ذلك تلك القواعد ليست مجرد قوانين تجعلك مقيداً ولا تسمح لك أن تحيا الحياة التي تريد، بل هي مثل خارطة الطريق التي توصلك للحرية المالية، ومرحلة النضج المالي.

وأن تكون ناضجاً مالياً يا صديقي هو أسلوب حياة يعلمنا الانضباط وتحمل المسؤولية تجاه اختياراتنا المختلفة في الحياة.

ويمكنّا من مواجهة تقلبات الحياة وصعوباتها بعقلية واعية تسّهل علينا اتخاذ القرارات التي تتعلق بالمال باتزان.

شاركوني ما هي الصعوبات التي واجهتكم أثناء بناء الميزانية الشهرية، وكيف قمتم بحلها؟

قواعد الإدارة المالية: كيف تمتلك وعياً مالياً وتدير دخلك بذكاء؟

أساسيات الإدارة المالية

حساب الدخل والنفقات

ماذا تريد أن تفعل بدخلك؟